Chào mọi người! Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau ‘mổ xẻ’ một chủ đề siêu nóng hổi, đó là cách AI đang dịch chuyển từ việc chỉ ‘giúp đỡ’ chúng ta sang việc ‘thực sự hành động’ thay mặt chúng ta. Đặc biệt, chúng ta sẽ xem xét sự thay đổi này tác động như thế nào đến ngành tài chính, tạo ra những cơ hội và thách thức mới. Hãy cùng khám phá ba nền kinh tế mới mà AI đang mở ra và những thay đổi đáng kinh ngạc mà nó mang lại nhé!
AI đang tốt nghiệp từ vai trò “trợ giúp” sang “hành động”
Bạn có để ý không, từ chỗ ChatGPT chỉ giúp chúng ta soạn email hay trả lời câu hỏi, giờ đây AI đang bước sang một ‘level’ cao hơn rất nhiều. Hãy tưởng tượng thế này: trước đây, bạn muốn vay thế chấp, AI sẽ chỉ cho bạn các bước, so sánh các lựa chọn. Nhưng bạn vẫn phải tự mình nghiên cứu sâu hơn, gọi điện hỏi han và hoàn tất hồ sơ. Khá tốn công sức đúng không? Giờ đây, với ‘AI Hành Động’ (hay còn gọi là AI Tự hành), bạn chỉ cần ra một yêu cầu duy nhất, và ‘đại lý’ AI sẽ tự động lo từ A đến Z: từ việc tìm công ty pháp lý tốt nhất, xác định khoản vay tối ưu dựa trên hồ sơ của bạn, đến việc phối hợp với các bên, nộp đơn và trình bày cho bạn các lựa chọn đã được xác thực để bạn phê duyệt lần cuối. Wow, nghe có vẻ như một trợ lý siêu năng lực vậy! Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian mà còn mở ra cơ hội phục vụ những đối tượng khách hàng hoặc những ‘khoảng trống tư vấn’ mà trước đây khó tiếp cận hoặc không có lợi nhuận. Đây thực sự là một sự thay đổi lớn trong cách các tổ chức tài chính hoạt động và tạo ra giá trị.
Các ngân hàng và fintech đang trong một cuộc đua AI thầm lặng—nhưng trên những đường đua khác nhau
Bạn có nghĩ rằng các ngân hàng và các công ty công nghệ tài chính (fintech) đang ‘âm thầm’ chạy đua AI không? Đúng vậy đó, nhưng mỗi bên lại có chiến lược riêng. Các ngân hàng truyền thống đang tập trung vào việc cải thiện các hoạt động ‘hậu trường’ (back-office) như xử lý giao dịch, quản lý rủi ro… nơi họ thấy có thể nhanh chóng thu được lợi nhuận lớn và hiệu quả rõ rệt. Họ đang bắt tay với các ông lớn công nghệ đám mây như Google Cloud để đẩy nhanh tốc độ. Nghe có vẻ ‘thầm lặng’ nhưng đây lại là một bước đi cực kỳ chiến lược. Trong khi đó, các công ty fintech, với lợi thế là ‘sinh ra đã có công nghệ’ (digital-native), lại đang nhúng AI Tự hành vào mọi ngóc ngách của hệ thống, từ vận hành đến thiết kế sản phẩm, với tốc độ rất nhanh. Họ linh hoạt hơn vì được xây dựng từ đầu trên nền tảng công nghệ mới. Điều thú vị ở đây là, dù trông có vẻ các ngân hàng đang đi sau, nhưng thực chất họ đang ưu tiên ‘làm sạch nhà’ trước để tạo nền tảng vững chắc cho những bước tiến lớn sau này. Một chiến lược rất đáng để theo dõi!
Các ứng dụng tài chính của bạn sẽ tự điều chỉnh theo bạn theo thời gian thực
Thử tưởng tượng xem, trong tương lai gần, mỗi khi bạn mở ứng dụng ngân hàng hoặc tài chính trên điện thoại, giao diện sẽ không còn cố định nữa. Các nút bấm, bố cục, hay thậm chí là các gợi ý giao dịch sẽ tự động thay đổi dựa trên bạn là ai, bạn đang ở đâu, và bạn muốn làm gì vào chính thời điểm đó. Ví dụ, nếu bạn đang ở một cửa hàng, ứng dụng có thể tự động gợi ý các ưu đãi thanh toán hoặc tích điểm phù hợp. Hay nếu bạn đang xem một món đồ lớn, nó có thể gợi ý các khoản vay nhỏ. Thật tiện lợi đúng không? Pavel Nesterov, Trưởng phòng AI của Revolut, đã nói một câu rất hay: ‘Mỗi khi tôi mở một ứng dụng, hôm nay nó sẽ là một ứng dụng… ngày mai nó sẽ là một ứng dụng khác, bởi vì có một thứ gì đó đang tạo ra trải nghiệm người dùng trực quan chỉ dành riêng cho tôi.’ Điều này có nghĩa là, ranh giới giữa một ‘kênh’ (như ứng dụng) và một ‘sản phẩm’ sẽ trở nên mờ nhạt, và bạn sẽ có một trải nghiệm tài chính ‘độc bản’ mà không ai khác có được. Đây chính là ‘Trải nghiệm Khách hàng Thích ứng’ và nó sẽ thay đổi cách chúng ta tương tác với tiền bạc.
Chào đón “Song sinh kỹ thuật số” của bạn
Đây là một khái niệm nghe có vẻ ‘khoa học viễn tưởng’ nhưng lại đang dần trở thành hiện thực: ‘Song sinh Tự hành’ (Agentic Twin) của bạn. Hãy hình dung bạn có một bản sao kỹ thuật số của chính mình, một ‘người gác cổng’ riêng, an toàn và chỉ mình bạn sở hữu. Bản sao này sẽ chứa tất cả thông tin cá nhân, danh tính số và cả sở thích của bạn. Thay mặt bạn, nó sẽ tương tác với các dịch vụ tài chính, đưa ra quyết định, chọn lựa sản phẩm và cấp quyền truy cập dữ liệu dựa trên các quy tắc bạn đã cài đặt trước. Ví dụ, nó có thể tự động chuyển tiền tiết kiệm của bạn sang ngân hàng nào có lãi suất tốt nhất mà không cần bạn phải động tay. Điều này thay đổi hoàn toàn cục diện: hiện tại, mỗi ngân hàng chỉ có một phần nhỏ thông tin về bạn. Nhưng trong tương lai, ‘Song sinh Tự hành’ của bạn sẽ có bức tranh toàn diện nhất, và các ngân hàng sẽ phải ‘xin phép’ nó để được tương tác với bạn. Nghĩa là, bạn sẽ là người chủ thực sự của dữ liệu của mình! Tuy nhiên, để điều này thành hiện thực, chúng ta cần giải quyết một rào cản lớn nhất: đó là sự tin tưởng. Mọi người lo lắng về quyền riêng tư và liệu AI có sử dụng dữ liệu lỗi thời hoặc không chính xác hay không. Nhưng nếu giải quyết được, đây sẽ là một cuộc cách mạng về cách chúng ta quản lý tài chính cá nhân.
Thế giới dịch vụ tài chính đang đứng trước một ngưỡng cửa lớn, chuyển mình từ kỷ nguyên AI chỉ hỗ trợ sang AI tự chủ hành động. Sự thay đổi này không chỉ đơn thuần là công nghệ mà còn là nền tảng cho ba nền kinh tế mới: Nền kinh tế Trợ giúp thông minh hơn, Trải nghiệm Khách hàng Thích ứng siêu cá nhân hóa, và sự trỗi dậy của Song sinh Tự hành – người đại diện tài chính kỹ thuật số của chính bạn. Tất cả hứa hẹn một tương lai mà quyền sở hữu dữ liệu được trả về tay người dùng, và mỗi người chúng ta sẽ có một trải nghiệm tài chính độc đáo và hiệu quả chưa từng thấy. Câu hỏi đặt ra là, khi AI trở thành ‘người đại diện’ tài chính của bạn, bạn sẽ tin tưởng ai hơn để hành động vì lợi ích tốt nhất của mình – ngân hàng truyền thống, hay chính bản sao kỹ thuật số ‘Song sinh Tự hành’ của bạn?
